Картинка анонса: 

Рейтинг потребительских кредитов наличными

Впервые за последние месяцы на рынке потребительского кредитования наблюдается даже не затишье, а настоящий штиль. Банки за последние две недели не изменили условий выдачи кредитов наличными. По всей видимости, опредленный лимит по снижению процентных ставок и упрощению условий кредитования был исчерпан в августе. На активность потребителей влияет не только погода Ульяновска, но и подходящий к концу сезон отпусков.

Но на нет – и суда нет, поэтому перейдем к рассказу об условиях получения потребительских кредитов с поручителями.

Потребительские кредиты с поручителями

Потребительские кредиты с поручителями обычно экономически более выгодны, поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и выдает кредит при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма кредита зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает конкретные ограничения по сумме кредита, планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков, но без обеспечения.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку о доходах за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать от клиента письменное подтверждение того, что он какое-то время (от 3 месяцев до года) работает на одном месте.

Естественно, банку требуется более длительное время на вынесение решения о кредитовании клиентов. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении кредитов с поручителями дольше. Чаще всего банки рассматривают документы от 3 до 5 дней.

Итак, наш рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредиту. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Отметим, что в сегменте кредитов с поручителями на сумму 1 миллион рублей сроком на 1 год на первых местах оказываются кредиты Белинвестбанка, Белвнешэкономбанка и БПС-Банка.

Однако уже 3 миллиона рублей на 2 года более выгодно становится брать в кредит в Белинвестбанке, БПС-Банке или Белагропромбанке. При больших суммах и сроках кредитования (6 млн. на 3 года) в тройку лидеров входит Белагропромбанк, Франсабанк и БПС-Банк.

Если же сумма кредита составляет 10 миллионов рублей, а срок кредитования 5 лет, то кредиты с меньшей переплатой можно получить в Белинвестбанке, БПС-Банке и Белвнешэкономбанке.

Обращаем ваше внимание на то, что в рейтинг не вошли два кредита Белгазпромбанка (не рассматривается такая сумма). Кредит "Под потребности" выдается на сумму от 15 до 90 миллионов рублей на срок до 4 лет под 19% годовых.

Кредит "Карманные деньги" можно получить на срок до 3 лет под 21% годовых. Сумма кредита может составлять от 7 до 45 млн. рублей.

Кроме того, стоит учитывать, что БПС-Банк и Белвнешэкономбанк применяют дифференцированную систему начисления процентов для разных категорий клиентов. В своих расчетах мы опирались на базовую ставку, однако она может быть ниже при определенных обстоятельствах.Потребительские кредиты без поручителей

Кредиты без поручителей обычно характеризуются большей стоимостью. Впрочем, многих кредиты без поручителей привлекают тем, что для их получения банку не нужно предоставлять много разных документов.

Для того чтобы получить экспресс-кредит достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, карточка социального страхования). Более того, в некоторых банках для получения кредита требуется только паспорт.

Зачастую банки не требуют у клиентов даже справки о доходах. Однако за такие удобства приходится платить. Ведь по кредитам без поручителей банки устанавливают обычно более высокие процентные ставки. Экспресс-кредиты, конечно, будут проще и удобнее в случае, если вам необходимо взять небольшую сумму.

Тем не менее, банки предоставляют кредиты наличными без поручителей и на значительные суммы. Банк ВТБ (Беларусь) и РРБ-Банк предоставляют кредиты на сумму 10 миллионов рублей на срок до 5 лет.

Также следует отметить, что в качестве альтернативы можно рассматривать кредит Франсабанка сроком до 1,5 лет. Сумма кредита может составлять от 1,5 до 5 миллионов рублей. При этом для сравнения на 1млн - переплата оказалась бы наиболее выгодной - около 128 тысяч рублей. Так что при небольших суммах кредитов (от 1,5 млн) Франсабанк предлагает наиболее выгодные кредиты.

Отметим, что среди кредитов наличными без поручителей лидеры варьируются также в зависимости от суммы кредита. Белинвестбанк, БПС-Банк и Паритетбанк лидируют при небольших суммах кредитования (1 миллион сроком на 1 год). Наиболее выгодные кредиты на сумму 3 миллиона рублей на 2 года выдают Белинвестбанк, Паритетбанк и Банк Москва-Минск. Однако уже при сумме кредита 6 миллионов рублей на 3 года лидируют другие банки: РРБ-Банк, Банк Москва-Минск и Приорбанк.

Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться, используя наш сервис «Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».

Также рекомендуем при выборе кредита обратить внимание на ряд кредитов, которые предоставляются на отечественные товары.

Можно взять льготные кредиты на потребительские нужды (в соответствии с государственной программой) – на покупку товаров отечественного производства предоставляются в четырех госбанках – Беларусбанке, Белагропромбанке, БПС-Банке и Белинвестбанке - под 10% годовых. Более подробно об условиях предоставления и требованиях к заемщикам вы можете прочитать здесь.

Елана Жданович www.infobank.by